easy life 0喝彩

晚上打开电脑就看到这样一则新闻：《招行中行身陷雷曼兄弟破产案》。媒体上公布的是两家银行持有额度并不高，意思就是告知公众，我们可能遭受的损失并不大。且，别信广告！那些都是公关辞令用来蒙蔽愚民的。

美国次贷危机和金融危机到底对我们会产生多大影响？经济危机，百年一遇的经济危机，史上最大经济危机，这些如今已经成了每日午餐后小茶水间的饭后必聊话题，平民百姓对这些经济环境变化的感知总是很滞后，要不为啥股市被套牢的总是我们呢。当我们这样一群经济文盲都聊起了经济危机，这危机还远么？

实在忍不住了，我也来说说经济危机，我的认识。

网上有数据显示06年中资银行持有的美国次贷抵押证券总额早就超过了1000亿美元，中国某高管08年的发言则宣称不超过80亿。到底这个数额有多少，我想永远是个谜。我们党领导下的人民永远都是人家说什么你就听什么，你听了什么你就信什么，我们面对的真相只有一面，不需要你做选择题和判断题。我是个悲观主义者，我很恐慌，我留心身边的事物，觉得更加恐慌。

美国次贷我的理解无非就是监控不力，将钱借给那些不具备还款能力的借款人。其实就像我们说的追不回的坏账一样，企业坏账太多就要倒闭，银行也可以类比。至于证券化引发的雷曼关门和其他诸如中行招行这样的损失，我只能说：大家都是惟利是图的。富贵险中求，这个本来风险就很高，你没求着富贵，遇险了，也该认命。

我总觉得中国的信贷行业也挺危险的，中午饭+茶话会时曹新元说：中国房贷要支付高额首付啊。是，30%的首付是我们跟美国的最大区别。但是回到我说的重点，就是我们是否也是将钱借给哪些不具备还款能力的人了？

我们中国目前的借款人—或者说现在的大多数房奴，他们确实具备这种还款能力和消费能力么？房屋贷款让我们将很多未来的钱拿到现今来消费了，有多少人是在借钱支付首付？又有多少人每个月的工资基本全部用来还贷？举一个身边人的例子。XY，标准的闪闪发光的小金领一枚。但是自打他自主自愿的成为房奴大军的一员，同志们，看看他的钱包吧，放弃了一切娱乐和不该有的消费，生活质量如同标准送快递的。周围这样的人很多，他们的生活负担很重，一旦经济逆转将会大大的影响他们的还贷能力，（事实上，中国经济已经放缓，不管谁谁谁承认与否。这些逆转包括：对中小企业的影响，带来的失业和就业压力以及通货膨胀带来的生活成本增加、资产缩水等等）

我们对借款人有充分的审核么？公司里面能负责签字的人可以想想，有多少员工曾经要求你帮忙签署一份伪造了的收入证明去批贷款？这样的信用资料完全无法证明他们的还贷能力。银行会为了利益，而放宽贷款审批，国家为了刺激经济也刚刚下调利率。我们政府的高官认为首付是中国住房抵押贷款的稳固保证。而事实上，即使他们支付了昂贵的首付也不代表他们具有消费如此高价房屋的消费能力。他们是在透支是在超前消费。通过跟亲戚朋友借钱或编造各种证据从银行贷款去买那些本来买不起的房。

我这样说不是质疑这些人的信用和品质，中国人对土地的热爱几千年来不曾改变，如今演变成对房子的热爱。每个人想拥有住房的愿望都是好的，但是狂热让我们完全不自量自己经济实力的去跳入房奴的火坑。我也相信每个房奴主动也好被逼也罢都在努力缴纳月供，但是，经济低潮时期来了，我们的钱是不以我们的意志为转移的增多或者变少的。房奴的还贷能力也是不以他们的意志为转移的。

当房奴们自愿不自愿的变成不具备还贷能力的时候—我们跟美国的不同又来了。正因为美国不会要求购房者支付30%的首付，所以借款人不具备还贷能力的时候很多人可以放弃房产，因为他们在房子上没有过多的利益。而中国不同，想象一下，很多人倾尽父母毕生积蓄交了首付，但因遭遇生活窘境无法继续还贷，面对房子何去何从？再如果，断供，房价又下跌，房价已经低于剩下没还的贷款总额时又如何？投机者可能会忍痛割肉， 这样即使房子低价拍卖出去了因为房价跳水银行跟购房者的损失也是必然。一旦再一次“不以他们意志为转移”的损失掉首付时，我想连XY这样的老实人也会毫不犹豫的给因此引发的社会不安贡献一份力量吧？

简单来说我的观点可以用这样一个因果关系概括：贷款审核宽松—》导致房奴失去理智，大批不具备还贷能力的人成为借款人—》预支消费致使房地产市场过热。这些其实都是既定事实，未来的属于猜测，我重申，我是一个悲观主义者，所以我猜测，房价泡沫破灭（广州房价已经在跳水）剩下会引发什么样的多米诺效应我也不敢说，但我对此恐慌。看看万科怎么被砸的吧，房价的波动涨也好跌也好都不会消停的了。今天中午我说，如果政府处理不好经济问题必然引发社会动荡，经济基础决定上层建筑么，这是上政治课学的最基本原点。

额外多填一点堵：中国政府很不合时宜的超前的发布了08年新的劳动合同法，企业人力成本大大增加，能源价格上涨，人民币升值导致出口企业日子艰难，国内货币又在贬值，购买力下降，人民生活开销的增长永远快于收入增长……就一切正发生在你我身上